O que os bancos não querem que saiba: Como eliminar um financiamento em muito pouco tempo!

O que os bancos não querem que saiba…

Sabia que é possível escolher entre amortizar a sua dívida rapidamente
ou reduzir a prestação mensal? Neste artigo, vamos revelar um segredinho que os
bancos não querem que saiba e ajudá-lo a tomar a melhor decisão para eliminar a
sua dívida. Prepare-se para assumir o controlo da sua situação financeira! Pronto?

O que é amortização?

Antes de prosseguirmos, vamos esclarecer o conceito de amortização.
Amortização é o processo de redução gradual do saldo devedor de um empréstimo
ou financiamento ao longo do tempo, através de pagamentos regulares. Cada
pagamento é composto por duas partes: uma parte é destinada a cobrir os juros
do período, e a outra parte é utilizada para reduzir o saldo principal (também
conhecido como capital). Com a amortização, estará a trabalhar no sentido de eliminar
a dívida completamente.

Diferença entre principal (capital), juros, prestação mensal e saldo
devedor

Para entender melhor como funciona a amortização, é importante conhecer
a diferença entre os termos relacionados:

Principal (capital): É o valor total do empréstimo ou financiamento
que contraiu. Este valor representa a quantia que está ou deverá pagar ao longo
do tempo.

Juros: São os custos adicionais cobrados pela instituição
financeira pelo empréstimo concedido. Os juros são calculados com base no saldo
devedor e na taxa de juros acordada. A cada período de pagamento, uma parte da
prestação é destinada a cobrir os juros.

Prestação mensal: É o valor que paga regularmente(normalmente é
mensal) para eliminar a dívida. Essa prestação é composta por uma parte
destinada à amortização do principal (capital) e outra parte referente aos
juros cobrados pelo banco. A proporção entre amortização e juros pode variar ao
longo do tempo, sendo que a parte destinada à amortização tende a aumentar ao
longo do tempo.

Saldo devedor: É o valor total que ainda deve ao banco. À
medida que faz pagamentos, o saldo devedor diminui gradualmente. A cada prestação
paga, uma parte é destinada à amortização do saldo devedor, reduzindo-o.

Já sabe dos conceitos básicos, agora vamos ao que interessa!

Estratégias para eliminar a dívida em pouco tempo

Opção 1: Amortização rápida para conquistar a sua liberdade financeira

Se estiver determinado a se livrar da dívida o mais rápido possível, a
amortização rápida é a estratégia ideal para si. Ao fazer pagamentos adicionais
além do valor mínimo exigido, reduzirá o saldo devedor mais rapidamente,
diminuindo o tempo necessário para eliminar o empréstimo. Com essa abordagem, economiza
em juros e conquista a sua liberdade financeira mais cedo.

É importante mencionar que algumas instituições financeiras podem
aplicar uma pequena penalização por pagamentos adiantados, geralmente de 2% a
3%. Apesar disso, a economia em juros ao longo do tempo é muito maior do que
essa penalização. Portanto, não se deixe desencorajar. Com disciplina e
determinação, pode amortizar a sua dívida rapidamente.

Opção 2: Redução da prestação mensal para aliviar seu orçamento

Se estiver a enfrentar dificuldades financeiras no momento, reduzir a
prestação mensal pode ser a melhor opção para aliviar seu orçamento. Entre em
contacto com a instituição financeira e solicite a renegociação dos termos do
seu contrato. Explique a tua situação e peça opções para reduzir
temporariamente as prestações mensais, prorrogar o prazo de pagamento ou ao
fazer pagamentos adicionais além do valor mínimo exigido, ao invés de reduzir o
tempo necessário para eliminar o empréstimo peça que seja recalculado o juro e
reduzida a prestação mensal

Essa renegociação pode ser uma solução temporária que alivia o peso da
dívida em momentos de dificuldade financeira. Lembre-se de que a redução da
prestação mensal não altera o prazo do contrato. Avalie cuidadosamente a opção,
considerando as suas necessidades financeiras imediatas e o impacto a longo
prazo.

Volto a recordá-lo que algumas instituições financeiras podem aplicar
uma pequena penalização por pagamentos adiantados, geralmente de 2% a 3%. Ainda
assim, a economia em juros ao longo do tempo é muito maior do que essa
penalização. Portanto, não se deixe desencorajar. Com disciplina e
determinação, pode amortizar a sua dívida rapidamente.

Dicas finais para que possa tomar a melhor decisão

Conhecendo as duas opções distintas, é hora de tomar uma decisão
informada. Antes de prosseguir, leve em consideração as seguintes dicas:

Avalie a tua situação financeira actual e defina as suas prioridades e
metas financeiras.

Calcule o impacto de fazer pagamentos adicionais para amortizar
rapidamente a dívida ou de reduzir a prestação mensal para aliviar seu
orçamento.

Negocie com o banco, mostrando seu interesse em pagar a dívida mais
rapidamente ou em obter uma prestação mais acessível.

Lembre-se de que cada situação é única e depende das suas prioridades
pessoais. Pondere os benefícios e as consequências de cada opção e tome a
decisão que melhor se alinha aos seus objetivos financeiros.

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